近日，黄石市住房公积金中心发布《个人住房商业贷款转住房公积金贷款实施细则》，商贷转公积金贷款需要满足有什么条件？办理的流程是什么？

一 . 贷款条件

(资料图)

（一）借款人连续、按时、足额缴存住房公积金 6 个月（含）以上，个人缴存状态正常；

（二）在黄石市（含大冶市、阳新县）购买了自住住房并办理了个人住房商业贷款（不含组合贷款）且尚未偿清；

（三）所购住房已取得《不动产权证书》或《房屋所有权证》与《国有土地使用证》；

（四）个人住房商业贷款（以下简称商贷）还款期间未出现累计三期（含三期）以上或连续两期的逾期行为；

（五）商贷银行同意借款人提前结清贷款余额；

（六）借款人具有偿还贷款的能力，信用良好；

（七）所购住房房龄（当前年份 - 房屋建成年份）≤ 30 年；

（八）与银行签订的借款合同中借款用途为购买自住住房，与购房合同载明内容相符；

（九）符合黄石市公积金中心规定的其他贷款条件。

二 . 贷款期限、贷款利率和贷款额度

（一）贷款期限。贷款期限不低于 1 年，最长期限为 30 年，且不得超过主借款人法定退休年龄后的 5 年。

（二）贷款利率。贷款利率按照中国人民银行规定的住房公积金贷款利率标准执行。

（三）贷款额度。贷款额度应同时满足以下条件：

1. 所购住房为一手房的按照受理时黄石市一手房住房公积金贷款额度执行；所购住房为二手房的按照受理时黄石市二手房住房公积金贷款额度执行；

2. 不得超过申请商转公贷款时商贷的本金余额；

3. 如借款人已凭该套住房办理过购房提取或一次性提取公积金偿还商贷业务，贷款额度不得超过商贷总额减去借款人家庭成员公积金提取总额的差额；

4. 贷款金额为 0.5 万元的倍数，且最低贷款金额不得少于 5 万元。

三 . 启动和暂停

为防范和控制住房公积金资金流动性风险，保障资金安全有序运行，结合黄石市住房公积金个人贷款比率情况，对商转公贷款实施动态启停机制。

（一）当个贷率在 95%（含）以上时的，暂停商转公贷款业务；

（二）当个贷率低于 95% 且持续 6 个月时，启动商转公贷款业务；

（三）个贷率每月最后一个工作日公布。

四 . 办理方式及流程

（一）直转方式。商转公直转是指借款人向黄石市公积金中心申请公积金贷款，贷款审批通过后，黄石市公积金中心通过与合作的商贷银行配合，将申请的公积金贷款发放至商贷银行代为偿还商贷，而无需职工提前自筹资金结清商贷，实现商贷直转为公积金贷款。

（二）先还后贷方式。先还后贷是指由借款人申请，经黄石市公积金中心审核同意后，借款人自筹资金将商贷还清并解除抵押后，将用于商贷抵押的房屋用于商转公贷款抵押担保，经黄石市公积金中心审批同意后发放个人住房公积金贷款。